Наличие стартового капитала – несомненный плюс для успешного развития и процветания бизнеса. Но реальное финансовое положение не всегда соответствует поставленным целям и задачам. Если денег не хватает, можно взять кредит на развитие бизнеса.
Зачем необходим кредит на развитие бизнеса
Банковские займы помогают бизнесу быстрее развиваться, осваивать новые современные технологии, закупать оборудование. Если вкладывать в деятельность только собственные средства, есть риск выйти на кассовые разрывы, столкнуться с дефицитом финансов, долговременным застоем, сокращением доходов и прибыли.
Привлечение дополнительных средств помогает избежать этих проблем. Кредит на развитие малого бизнеса целесообразно брать в следующих ситуациях:
-
Для закупки товаров, оборудования, расходных материалов.
-
При приобретении транспортных средств или недвижимости.
-
Для открытия новых магазинов, складов и т.д.
-
Для проведения капремонта, модернизации, реконструкции.
-
Для запуска нового направления деятельности.
-
При участии в тендерах, реализации госконтракта и т.д.
Список требований для кредитования
Получить займ могут как предприниматели, так и юрлица. У каждого банка свои требования к заемщикам. Обязательное условие – официальная регистрация компании или ИП в налоговых органах. Многие финансовые организации выдвигают также условия к сроку работы бизнеса. Как правило, стандартный список требований для оформления кредитов выглядит так:
-
Хорошая кредитная история – у заемщика не должно быть просрочек и непогашенных долгов.
-
Срок ведения бизнеса, отсутствие признаков банкротства и задолженности по налогам.
-
Экономические обоснование финансового положения – для подтверждения платежеспособности необходимо предоставить бухгалтерский баланс, отчет о финрезультатах, управленческие отчеты, декларации по налогам и т.д.
-
Наличие активов – имущество компании может быть использовано как залог, что повышает шансы на одобрение кредита.
-
Наличие поручителей – привлечение поручителей также увеличивает вероятность выдачи займа.
Обзор важных критериев для выбора банка при получении кредита для развития малого бизнеса
Чтобы взять кредит на развитие бизнеса, нужно заранее выбрать банк для дальнейшего сотрудничества. Рекомендуется обращать внимание на надежность, репутацию финансовой организации, наличие лицензии, срок существования, отзывы клиентов. Стоит также изучить рейтинги экспертных агентств и условия кредитования, включая процентную ставку, сумму и срок выдачи займа, необходимость предоставления залога и поручителей, возможность досрочного погашения и т.д.
Как повысить шансы на получение кредита
Повысить шансы и получить кредит на развитие бизнеса можно, если обращаться в банк, где уже открыт расчетный счет. На одобрение займа влияет также положительная кредитная история; наличие поручителей, созаемщиков; передача активов (транспорта, недвижимости, земельных участков, спецтехники) в залог; наличие грамотного бизнес-плана.
Список банков, предоставляющих кредиты на развитие малого бизнеса
Альфа-Банк
-
Займы для ИП и ООО на развитие своего дела.
-
Оформление без залога или с разными видами обеспечения.
-
Отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение кредита.
Промсвязьбанк
-
Оформление по онлайн-заявке или через оператора.
-
Предварительное решение в течение одного рабочего дня.
-
Гибкие ставки и программы льготного кредитования с господдержкой.
-
Кредиты на любые цели, без поручителей и залога.
-
Круглосуточные консультации и техническая поддержка.
Тинькофф
-
Кредиты на открытие и развитие бизнеса ООО и ИП.
-
Онлайн-подача заявки, одобрение без счета.
-
Решение всех вопрос в дистанционном формате.
ВТБ
-
Займы на пополнение оборотных средств, покупку активов.
-
Специальные программы льготного кредитования.
-
Экспресс-кредиты с онлайн-решением за 5 минут.
-
Техническая поддержка по любым вопросам.